Hoje, quase todo cidadão adulto tem uma conta bancária e um cartão do banco pode ser usado para pagar quase todos os bens e serviços. Os oficiais de justiça devem se alegrar com a popularidade dos pagamentos que não sejam em dinheiro, para os quais as contas bancárias dos cidadãos se tornaram um meio conveniente de cobrança de dívidas.
Deixe-nos informá-lo sobre em que casos os bancos podem dar baixa na conta de um cliente sem o seu consentimento?
Os motivos de débito da conta estão definidos no art. 854 do Código Civil da Federação Russa - além da ordem do cliente, a retirada de fundos da conta é permitida por decisão judicial, bem como em casos estabelecidos por lei ou previstos por acordo entre o banco e o cliente.
Se um cidadão tem uma dívida de empréstimo com o banco e o dinheiro foi baixado contra ele, por exemplo, de um cartão de salário, vale a pena examinar o contrato de empréstimo e ver o que está escrito nele. Muito provavelmente, contém uma cláusula sobre o débito direto de fundos da conta de qualquer cliente por conta da dívida do empréstimo. Esta disposição é obstinadamente incluída pelos bancos no contrato de empréstimo, apesar de contradizer o Regulamento do Banco Central da Rússia de 31 de agosto de 1998 N 54-P "Sobre o procedimento para a provisão (colocação) de fundos por instituições de crédito e sua devolução (reembolso) ", nos termos da cláusula 3.1 da qual deve haver ordem escrita de débito de recursos na conta do tomador.
Rospotrebnadzor repetidamente responsabilizou os bancos pela administração por incluir esta cláusula em contratos de empréstimo, o que infringe os direitos do consumidor. A posição do Tribunal Arbitral sobre o assunto é semelhante. “O débito direto de fundos nas contas dos clientes para pagar dívidas ao abrigo de um contrato de empréstimo é permitido apenas em relação a pessoas jurídicas. O débito direto de fundos nas contas dos mutuários - pessoas físicas não é permitido,”- da decisão do Tribunal Arbitral da Região de Tver sobre a reclamação de um banco comercial que questiona a ordem do Serviço Federal de Supervisão dos Direitos do Consumidor Proteção e bem-estar humano.
Na hipótese de baixa dos recursos na ausência da justificativa prevista no art. 854 do Código Civil da Federação Russa, então as ações do banco podem ser apeladas no tribunal, apresentando uma declaração de reivindicação de acordo com as regras do art. 131-132 Código de Processo Civil da Federação Russa.
Antes de ir ao tribunal, vale a pena entrar com uma ação no banco com a exigência de repor os fundos da conta. O ajuizamento da ação possibilitará judicialmente a cobrança do banco, além de recursos monetários e juros de sua utilização, indenização por dano moral e multa a favor do consumidor no valor de 50% dos valores concedidos.
Para cobrar a dívida, o banco deve dirigir-se ao tribunal com um pedido de emissão de ordem judicial ou com uma declaração de reclamação para a cobrança de uma dívida de empréstimo. Quando se candidatam, os bancos pedem frequentemente ao tribunal que confisque bens dentro do valor da dívida, o que é executado com base numa decisão judicial que está sujeita a execução imediata. A apreensão dos fundos da conta não permite a sua alienação, mas não acarreta a sua baixa, uma vez que a apreensão tem por objetivo assegurar a sua recuperação futura.
O levantamento de fundos da conta só é possível por decisão judicial já em vigor, ou com base em ordem judicial dirigida ao requerente, uma vez que, neste caso, é iniciado o processo de execução. É no seu quadro que o oficial de justiça tem o direito de proferir uma resolução sobre a execução hipotecária de fundos por conta do devedor. O devedor tem o direito de recorrer da decisão para o oficial de justiça e (ou) para o tribunal distrital nos termos do art. 441 Código de Processo Civil da Federação Russa.
De acordo com o art. 9º da Lei Federal "No Sistema Nacional de Pagamentos", o banco obriga-se a informar o cliente sobre a concretização de cada transação através dos meios eletrónicos de pagamento, enviando ao cliente a respetiva notificação na forma prevista no contrato com o cliente. Normalmente a informação é feita por SMS ou e-mail.
Um cidadão pode descobrir os motivos pelos quais os fundos foram debitados da conta entrando em contato com o banco com o aplicativo correspondente. Os bancos são obrigados a fornecer essas informações por força do art. 10 da Lei da Federação Russa "Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor".
Os oficiais de justiça, por sua vez, também devem informar o devedor de que foi instaurado um processo de execução contra ele. No entanto, muitas vezes esta informação não chega ao destinatário, uma vez que o devedor não reside no local do registo oficial, ou a notificação foi enviada pelos oficiais de justiça para endereço errado. No entanto, você sempre pode verificar seus débitos online no banco de dados de processos de execução no site do Serviço Federal de Justiça.
A Lei Federal 229 "Sobre a Execução Fiscal" (artigo 101) estabelece os tipos de receitas que não podem ser executadas. Esta lista inclui, por exemplo, benefícios para crianças. Os valores monetários pagos como pensão alimentícia, fundos de capital de maternidade, etc. também não podem ser recuperados. Uma lista completa pode ser encontrada na lei.
No entanto, muitas vezes acontece que os fundos são debitados da conta para a qual exatamente esse dinheiro é transferido. O fato é que os oficiais de justiça, ao cobrarem a execução de uma conta bancária, nem sempre sabem exatamente que recursos são transferidos para ela. Portanto, se a perda afetou uma receita que não pode ser executada, recomendamos que você entre em contato com o serviço de oficial de justiça para cancelá-la. Você também pode apelar da cobrança no tribunal.
