A morte de uma pessoa é uma grande desgraça para toda a sua família. Mas nem todos sabem que os compromissos de empréstimo não deixam de existir. Nem sempre está claro o que fazer com os herdeiros que têm dívidas com o banco.
Chegou a hora do direito de herança de bens, mas além dos bens materiais, também existem notas promissórias que precisam ser realizadas pelo herdeiro.
O que a herança envolve
De acordo com o artigo 1175 do Código Civil, todas as obrigações, inclusive os empréstimos bancários, após o falecimento do tomador, são transferidas aos seus herdeiros, dentro do patrimônio herdado. Assim, por exemplo, se o herdeiro obtém um imóvel e uma obrigação para com o banco no valor de 1,5 milhão de rublos, a dívida será encerrada ou reduzida pelo valor da venda da propriedade herdada. Se o valor da venda ultrapassar a dívida, o herdeiro receberá o restante. Se houver vários herdeiros, as obrigações são distribuídas na proporção da participação na herança recebida.
Juros de crédito e morte
Depois que o mutuário morre, seu contrato com o banco continua em vigor. O banco continua a acumular juros sobre o empréstimo e, após perder o pagamento, contabilizará multas e penalidades. O ônus do pagamento de todas as despesas bancárias recai sobre os herdeiros. A legalidade das ações do banco se deve ao art. 1113 e 1114 do Código Civil da Federação Russa, que diz que o dia da abertura da herança é o dia da morte do testador.
Se os herdeiros não tiverem fundos suficientes para reembolsar o empréstimo e a herança ainda não tiver entrado em vigor (de acordo com a lei, ela entra em vigor após 6 meses), você pode solicitar ao banco um pedido de diferimento do pagamento.
Nesse caso, os bancos costumam atender a metade do caminho ou oferecem uma solução alternativa para esse problema. Caso os herdeiros não tenham conhecimento da existência do contrato de mútuo e das obrigações, e após o decurso do prazo receba a intimação para pagamento de juros e multa de mora, o herdeiro pode recorrer ao tribunal. A prática judicial refere-se ao art. 333 do Código Civil da Federação Russa, se o atraso nos pagamentos não foi culpa dos herdeiros, isso reduz significativamente o valor da pena.
Você pode recusar as obrigações de dívida do testador falecido, para isso basta autenticar a renúncia da herança. Deve-se ter em mente que será quase impossível “mudar de opinião”.
Se os herdeiros não existirem ou se eles houverem recusado, as notas promissórias são transferidas para os fiadores. Ao mesmo tempo, podem reclamar os bens do falecido para pagar parte da dívida. Se os herdeiros não reclamarem e o fiador tiver pago a dívida, este tem o direito de exigir o reembolso das custas.
Ao redigir um contrato de empréstimo, os bancos, por meio de uma seguradora, costumam fazer um seguro de vida e saúde do cliente para que o restante da dívida seja retirado do pagamento do seguro. Em alguns bancos, isso é um pré-requisito.
