O projeto de lei sobre a falência de pessoas físicas foi adotado pela Duma Estatal em primeira leitura em 2012. Seu objetivo é regular a situação dos devedores na Rússia. A necessidade de aprovação da lei se deve ao boom de empréstimos ao consumidor que vem ocorrendo nos últimos dias.
Freqüentemente, os mutuários com um empréstimo tinham que pedir dinheiro emprestado a outros bancos e fazer um novo empréstimo. Como resultado, o valor dos pagamentos mensais era muito pesado para o devedor. Durante a crise, quando muitos cidadãos perderam seus empregos, a situação só piorou.
Segundo as estatísticas, o volume total de empréstimos emitidos na Rússia é de 7 trilhões de rublos, dos quais 4,5% ou 310 bilhões estão pendentes.
Se nos países ocidentais esses devedores sempre têm a oportunidade de se declarar falidos, saldar suas dívidas e começar uma nova vida, na Rússia esse mecanismo não existe.
Qual é o significado da lei
Em sua forma mais geral, a fatura assume o seguinte algoritmo para a falência do mutuário:
A administração fiscal, o devedor ou o credor submete uma reclamação à arbitragem para declarar a falência do devedor. Eles podem fazer isso se o mutuário tiver uma dívida de mais de 50 mil rublos, que não pagou nos últimos 6 meses. Ao mesmo tempo, o mutuário não deve ter antecedentes criminais pendentes.
Se o tribunal declarar a falência de um indivíduo, determina um plano de reestruturação da dívida até 5 anos e nomeia também um administrador temporário. Além disso, a opinião do credor sobre o plano de pagamento não importa. Após cinco anos, o devedor é retirado do estado de falência.
O mutuário deve seguir o plano de reembolso da dívida estabelecido, caso contrário, sua propriedade estará sujeita à venda forçada em leilão aberto.
A fim de excluir possíveis abusos por parte do mutuário, o projeto de lei prevê uma restrição - o pedido do devedor é considerado apenas se ele tiver fundos para pagar a remuneração ao gerente - 20 mil rublos. Um cidadão pode exercer o direito de se declarar falido apenas uma vez em cinco anos.
Durante o ano, o devedor, que foi declarado falido, fica proibido de exercer a atividade empresarial e de contrair empréstimos em bancos por cinco anos. Então, ele tem o direito de iniciar um novo histórico de crédito.
Vantagens e desvantagens da lei do ponto de vista do devedor
As vantagens para os mutuários são óbvias - eles têm a oportunidade de pagar dívidas a longo prazo, bem como manter o status social e de propriedade. Ao mesmo tempo, os credores terão a oportunidade de reduzir o custo de cobrança de dívidas problemáticas. Além disso, a lei permitirá proteger os cidadãos das ações dos catadores.
Mesmo que a propriedade do devedor seja vendida em leilão, é proibido por lei levar eletrodomésticos (no valor de menos de 30 mil rublos); itens necessários à execução das atividades profissionais; dinheiro até 25 mil rublos; um apartamento, se for o único (a exceção é a habitação, emitida em hipoteca).
Entre as desvantagens estão:
- a necessidade de pagar pelos serviços do gerente;
- a lei pode levar a exigências mais rígidas para os mutuários e um aumento nas taxas de juros sobre os empréstimos;
- proibição de fazer negócios, bem como de ocupar cargos de liderança em caso de falência.
Muitos especialistas apontam entre as deficiências da lei - a possibilidade de seu uso por aqueles devedores que deliberadamente não pagaram dívidas. Por exemplo, com o valor da dívida em 1 milhão de rublos e a propriedade no valor de 100 mil, o último é vendido durante o leilão e a dívida é realmente perdoada ao devedor.
